کدام بانک ها وام فوری و بدون ضامن می‌دهند؟

| بخش اول: بهترین بانک‌ها (دولتی/نیمه‌دولتی)

طبق بخشنامه وزارت اقتصاد از سال ۱۴۰۰، ۱۳ بانک دولتی و نیمه‌دولتی موظف شده‌اند تسهیلات خرد تا ۵۰ یا ۱۰۰ میلیون تومان را بدون ضامن و بر اساس اعتبارسنجی ارائه دهند. این موضوع و از طرفی افزایش میل بانک ها به ارائه وام، باعث شد تا رقابتی سخت میان آنها شکل بگیرد، و انتخاب صحیح برای کاربران، دشوار شود. در این مقاله، قصد داریم به معرفی هر بانک بپردازیم، و در نهایت بهترین بانک از نظر خودمان را معرفی کنیم.

شرایط عمومی

• به شرط واریز حقوق یا داشتن میانگین حساب موردنظر در بانک
• نیاز به رتبه اعتباری (A–C)؛ برای مقادیر بالا، گاهی سفته یا چک هم درخواست می‌شود. 
• بازپرداخت معمولاً بین ۱۲ تا ۴۸ ماه است
• انواع ضمانت: از میانگین حساب یا چک/سفته تا سپرده‌گذاری (بسته به بانک و طرح)

ابلاران یک پلتفرم مقایسه مراکز مالی است، به همین خاطر تا جای ممکن سعی شده است تا مقایسه ها دقیق باشند. ما به هیچ‌وجه طرفدارانه مقاله ای را نمی‌نویسیم و به شما اطمینان خاطر میدهیم که مقایسه ها بر اساس واقعیت انجام شده است. با این حال در صورتی که شما نسبت به مطالب اعلامی نظر متفاوتی دارید، می‌توانید در بخش نظرات با ما در میان بگذارید.

1. بانک ملت – طرح «بهان»
   • وام بدون ضامن تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان (۱۰ برابر میانگین حساب)
   • نرخ سود ۲۳ ٪، بازپرداخت ۲۴ ماهه، مبلغ اقساط حدود ۵ میلیون تومان ماهانه
   • ثبت‌نام آنلاین، بدون نیاز به چک یا سفته؛ تنها شرط: نداشتن چک برگشتی و بدهی بانکی 
2. بانک سینا – طرح «افرا»
   • مختص اشخاص حقوقی، بر اساس سپرده روزانه (غیرقابل استفاده برای کاربران عادی)
   • وام بدون ضامن با بازپرداخت یک‌ماهه، بر پایه ضریب مشخص و نیاز به جواز کسب و حساب قرض‌الحسنه 
3. بانک ملی – وام ممتاز ملی
   • کارت اعتباری تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان
   • نرخ سود ۱۸ ٪، بازپرداخت ۲۴ یا ۳۶ ماهه، نیاز به میانگین حساب ۹ ماهه
4. بانک سپه
   • وام ۱۰۰ میلیون تومانی بدون ضامن برای شاغلان یا بازنشستگانی که حقوق‌شان از سپه واریز می‌شود.
   • نرخ سود ۲۳ ٪، بازپرداخت ۳۶–۴۸ ماهه، نیاز به رتبه اعتباری A–C و نامه کسر از حقوق 
5. بانک تجارت
   • وام تا ۲۰۰ میلیون تومان بدون ضامن برای کارکنانی که حقوقشان از این بانک پرداخت می‌شود
   • نرخ ۲۳ ٪، بازپرداخت ۱۲، ۲۴ یا ۳۶ ماهه، تا ۵ برابر میانگین حساب
6. بانک رسالت
   • وام ۲۰۰ میلیون تومانی با سود ۲ ٪ وام بدون ضامن با سفته یا سفته الکترونیکی
   • بازپرداخت ۱۲–۶۰ ماهه، نیاز به امتیاز اعتباری عالی 
7. فرابانک ملت
   • تا ۳۰ میلیون تومان وام برای مشتریان با رتبه اعتباری A، بدون ضامن
   • سود ۱۸ ٪؛ تضامین خود متقاضی
8. بانک صادرات – طرح تبسم و وام ضروری
   • طرح تبسم: وام برابر با ۹۰ ٪ سپرده با سود صفر؛ سقف تا ۲۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی (سرعت اجرا ~۴۸ ساعت)
   • وام ۱۰ میلیون تومانی ضروری برای بازنشستگان با سود ۴ ٪ و بازپرداخت ۳۶ ماهه
9. بانک رفاه
   • طرح سودمند: وام تا ۸۰–۱۰۰ ٪ سپرده‌گذاری بلندمدت، سود ۲ ٪، سپرده ۵–۱۰ میلیون، بازپرداخت ۳۶ ماهه 
10. بانک شهر
    • وام تا سقف ۵۰ میلیون تومان با گردش حساب، رتبه اعتباری مناسب، سود ۲۳ ٪
    • بازپرداخت تا ۳۶ ماه؛ مراحل کاملاً آنلاین

نتیجه بررسی تمامی گزینه‌های بالا نشان می‌دهد در شرایط کنونی، بانک رسالت بهترین بانک جهت دریافت وام باشد، چرا که با سقف بالا (تا 200میلیون تومان)، سود بسیار پایین (2%)، بدون نیاز به ضامن، بازپرداخت طولانی و فرایند تماما آنلاین، ویژگی های منحصربه‌فرد و بهتری از رقبای خود را داراست. 

| بخش دوم: نئوبانک‌ها و پلتفرم‌های آنلاین

این گزینه‌ها سریع و بدون ضامن‌اند (البته شکل ضمانت متفاوت است):

• بلوبانک (بانک سامان)
  • وام اولیه ۳–۱۰ میلیون تومان؛ برای بازپرداخت درست تا ۴۰ میلیون تومان
  • سود ۲۳ ٪، بازپرداخت ۶–۲۴ ماهه؛ ضمانت بر مبنای گردش حساب شما 
• وامینو (بانکینو)
  • وام تا ۳۰ میلیون تومان با سود ۲ ٪ در وام نقدی؛ تا ۳۰ میلیون تومان دیگر با سود ۲۳ ٪
  • ضمانت: امتیاز اعتباری حساب، بازپرداخت کوتاه‌مدت
• دیجی‌پی
  • وام خرید کالا تا ۵۰ میلیون تومان (نیاز به سپرده/چک صیادی)، سود ۲۳ ٪، بازپرداخت ۶–۱۲ ماهه 
• قسطا، کیپا، لندو، اسنپ‌پی، ویپاد، ایزی‌پی، ازکی‌وام، بالون، داراکارت
  • سقف ۲۰–۱۰۰ میلیون تومان، بدون ضامن سنتی اما با چک یا سفته الکترونیکی و سپرده‌گذاری
  • سودها معمولاً ۲۱–۲۴ ٪؛ بازپرداخت ۴–۲۴ ماهه
• وام با تضمین رمزدارایی (رمزارز)
  • بیت‌لون: وام فوری تا ۱۰۰ میلیون تومان با ضامن رمزارز، سود ۲۳ ٪، بازپرداخت ۱–۹ ماهه 
  • ونسی: تا ۴۰ میلیون تومان، سود ۱۱.۵ ٪، بازپرداخت ۶ ماهه با تضمین دارایی دیجیتال 

بخوانید: بهترین بانک هایی که وام می‌دهند

 نکات نهایی و مقایسه

پیشنهاد برای شما

1. اگر حقوقتان به بانک سپه، ملی یا ملت واریز می‌شود: بانک ملت (سود ۲۳‌٪) یا بانک ملی (سود ۱۸‌٪) گزینه‌های مناسبی‌اند.
2. اگر حساب میانگین خوبی دارید، و مبالغ کم نیاز دارید: بلوبانک یا وامینو سریع، بدون ضامن سنتی.
3. اگر هیچ‌یک از شرایط بالا را ندارید: بانک رسالت (تا سقف 200میلیون تومان)

اگر دنبال وام فوری، آسان و بدون ضامن هستید، گزینه‌های بدون ضامن بانک‌های دولتی یا نئوبانک‌ها بسیار مناسب‌اند. هر کدام شرایط خاصی دارند؛ بهتر است با توجه به مبلغ مورد نیاز، نوع ضمانت مورد قبول و توان بازپرداخت‌تان تصمیم بگیرید. همچنین پیشنهاد میکنیم با ما مشورت کنید. به یاد داشته باشید مشورت با ما همیشه رایگان است.